有位行长曾经和我说：无论多么精细的贷前调查，都不如和实际控制人相处一周，观察其一周的各方面行为，无论是电话内容、饭局、接见的人、销售的途径、企业管理思路（与员工沟通）、最好去其家里吃顿饭，哪怕是一顿早餐，这都是最有力的尽职调查内容。
授信前，我是这样对企业做尽职调查的：
「双人调查」从你受银行委派开始，前往企业从事授信前调查，务必双人前往，你的项目以你调查为主，他为辅；他的项目以他为主，你为辅，这是授信制度的一部分。
牢记：绝对不可以你单独前往与企业进行沟通，因为很多事情一个人是搞不定的，也无法说清楚。
「现场调查」每一次的授信，都需要重新做一次崭新的调查，因为过去代表不了现在，亲临现场是至关重要的，很多业务续做时，仅仅要求提供了相关资料，银行这边组卷就报送走了，但是企业经营情况很多时候是有变化的。
牢记：现场调查的目的在于掌握第一手资料，看看老总办公室都有什么人出入，实际控制人都给谁打电话，都聊些什么，看看实际控制人的眼神和对你提问的解答是否满意等等，是需要眼神交流的。
「非现场检查」通过企业提供相关财务信息、可研报告，网络搜索一些基本简介，政府其他部门对实际控制人的评价，大概有个宏观的概况，可以初步了解企业的经营方向、经营实力及主要社会评价，社会认知度，通过法院相关查询诉讼及民事纠纷信息，通过主体，法人、股东、实际控制人等关键字查询。
牢记：这是一个辅助手段，是与现场调查相互补充的，但是这个手段也很重要。
「向第三方了解」像客户经常联系的业务合作伙伴了解相关信息，例如贸易链上下游的客户，税务、海关等等，同行业的评价也很重要。
牢记：全说这个企业好，那可能会是真的好；都说企业不好，那是肯定不好；多数人说企业好，企业应该好；少数人说企业好，可能真未必好。
「主体确认」营业执照、税务登记证、组织机构代码证，现在已经三证合一了，看看公司的相关章程，亲自去工商局查档；法人代码证，法人代码由一组数字组成，这个是由质量技术监督局颁发的，看看法人章的数字是否相符。
牢记：不要忽略常规中的每一步，很多风险的都常规事件中出现的问题，特别容易忽略的问题就特别容易出现风险。
其实还有很多办法，不一一列举，以上仅供参考。
